Почему отказывают в кредите

2018-08-17

Сейчас очень неплохой период, чтобы взять кредит. Дело в том, что ключевая ставка ЦБ существенно снизилась по сравнению с прошлыми годами, соответственно, и предложения банков существенно лучше, чем были раньше. Но, тем не менее, ниже вас ждут причины, по которым вам могут отказать.

не дают кредит

1. Плохая кредитная история или её отсутствие

Это не гарантия отказа, особенно пустая КИ, в таких случаях заемщик еще не умудрён горьким опытом и не обойдёт все ловушки кредитного договора. А вот плохая КИ может помешать. Просрочки в прошлом не создадут больших проблем, особенно если кредит уже погашен. В худшем случае все прошлые грехи повысят вам %.

2. Много открытых кредитов

Банк не обратит внимание на пару кредиток и, может быть, даже открытый потребительский кредит, но вот если сумма платежей в месяц по всем кредитам превысит 25% от вашего дохода, то одобрения вряд ли можно ожидать. О доходе и размере ежемесячных платежей по остальным кредитам вас спросят при составление заявки. Учтите это и отвечайте правильно, но не приукрашивайте своё положение слишком сильно, а главное, не уменьшайте задолженности по другим кредитам. Ваши слова сравнят с записями в кредитной истории и слишком открытая ложь будет причиной отказа.

3. Нужно понравиться, чтобы вам не сказали «нет»

Речь пойдёт о вашем внешнем виде, стиле общения с сотрудником банка, опрятности и учтивости. Логично было бы судить заемщика по КИ, доходу и тд, но нет, впечатление сотрудника банка многого стоит. Всё дело в том, что отправляя заявку на рассмотрения в систему он может оставить комментарий, в котором дает свою личную оценку вам как заемщику. Если сотрудник банка напишет «нервный человек, уклончиво отвечает на вопросы и постоянно теряется, затрудняется ответить про доходы и расходы», вам практически наверняка не одобрят кредит.

Читайте также:  Как вернуть деньги за страховку кредита

4. Подозрительные обстоятельства

Любые сказанные на собеседование слова могут быть использованы против вас. Любые странности и несвязности в причине заявки на кредит или просто вашей речи могут быть настороженно восприняты работником банка. Это вернет нас к пункту №3. А ещё при обработке заявки в автоматическом режиме происходит некоторый анализ соответствия вашего запроса на кредит со статистикой по клиентам схожим с вами и их запросами на кредит. Проще говоря: ваша зарплата 50 000 рублей, люди с такой ЗП просят в кредит от 300 000 рублей до 800 000 рублей. Если ваша заявка будет на сумму в 3 000 рублей или 2 000 000 рублей потребительского кредита, то она вызовет подозрения и вряд ли будет одобрена в любых обстоятельствах.

5. Низкий официальный доход

Куда же без него. Буду краток: банки любят 2-НДФЛ или справку по форме банка. Всему остальному они верят слабо. Если вы не предоставите такую справку, то часть кредитов вам просто не одобрят, а те что одобрят будут мелкие и с худшими условиями.

6. Возраст заемщика

Официальные требования банков — от 18 до 75 лет. Но на самом деле эти рамки такие — от 25 до 55 лет. Не буду подробнее разъяснять, тут и так всё понятно. Скажу лишь что сам по себе возраст не может быть причиной отказа, только послужит повышению процентной ставки или другому ограничению.

7. Недостаточный доход

Про то, что вам лучше быть официально оформленным я уже упоминал. Наравне с этим имеет значение ваш ежемесячный совокупный доход. Схема, позволяющая рассчитать необходимую зарплату для того или иного кредита у каждого банка своя, но если обобщить и округлить, то ежемесячный платеж не должен превышать 30% от вашего дохода (если речь об ипотеке, то расчёт идёт от дохода всей семьи, но вычитается некоторые затраты на иждивенцев).

Читайте также:  Как выкупить свой кредит у банка за 20%

8. Ошибки в анкете

Я не имею в виду опечатки и тд. Речь идёт об опроснике, который заполняется при подаче заявки и который оценивает скоринг-программа. Не буду подробно рассказывать как она работает, скажу лишь что она присваивает вашим ответам некую оценку, по итогу ею выдается первоначальное одобрение. Самые низкие оценки полагаются за вранье и несовместимые факты. По этому врать и сильно приукрашивать не стоит. Чтобы удовлетворить средним требования скоринг-программы достаточно быть подходящего возраста, не иметь большого количества долгов или детей и долго работать в одной и той же компании.

9. Неудовлетворительный трудовой стаж

Речь идёт не только о том, сколько лет вы работаете вообще, а о совокупности факторов. Эталонным вариантом для банка является работник крупной компании, со стажем больше 2-х лет и минимум одним повышением за этот период. Если этому соответствует работа по специальности и высокая зарплата, то вы считаетесь человеком с «состоявшейся карьерой». Это логично: такой сотрудник маловероятно будет уволен или сокращен, а сменит место работы только если его переманят в место получше. Наихудшим вариантом является разрозненный по времени стаж в мелких организациях, ни на одном месте не задерживающийся человек. Такого банк не посчитает благонадежным.

10. «Опасная» профессия

Под опасной следует понимать не заклинателей змей или каскадеров. Хотя связанные с риском здоровья профессии, так же нелюбимы банком. Сотрудникам МВД, МЧС, пожарным кредиты выдаются, но зачастую только с условием обязательного страхования. Под опасными я подразумевал те профессии, которые статистическим отделом банка сейчас и в регионе проживания считаются или невостребованными, или ими перегружен рынок труда, или попросту бесперспективными. Какие это профессии? В каждом конкретном городе свои, так же они могут меняться с течением времени. Банки отслеживают тенденции рынка труда и делают выводы на основе собственной статистики.

Читайте также:  Как правильно пользоваться кредиткой?

Источник: Жизнь в кредит

Похожие статьи


Оставить комментарий

Мир кредитов. 2017-2018

Яндекс.Метрика